Vos questions, nos réponses

Oui. La mise en relation et le premier bilan ne vous coûtent rien. Si vous décidez ensuite de travailler avec le conseiller, il est rémunéré par des honoraires, par des commissions sur les solutions souscrites, ou les deux. Il doit vous l'indiquer avant toute recommandation.

Non. Patrimea est un service gratuit de mise en relation. Patrimea ne délivre aucun conseil en investissement : ce sont les conseillers partenaires, professionnels indépendants, qui vous conseillent.

Selon votre objectif, votre situation professionnelle et votre code postal. Votre demande est transmise à un seul conseiller indépendant partenaire, proche de chez vous ou disponible en visio.

Un professionnel qui étudie l'ensemble de votre situation (fiscalité, épargne, retraite, transmission) et compare des solutions de plusieurs établissements. Selon ses activités, il doit être immatriculé à l'ORIAS, par exemple comme conseiller en investissements financiers ou courtier en assurance.

Demandez-lui son numéro ORIAS et vérifiez-le sur le registre public orias.fr. Vous y voyez ses statuts et la date de son inscription.

Non. Le bilan est un échange d'information. Vous restez libre de donner suite ou non, sans avoir à vous justifier.

Non. Préparer sa retraite, réduire ses impôts ou protéger sa famille concerne aussi les foyers qui démarrent leur épargne. Le conseiller adapte ses propositions à vos moyens.

Comme vous préférez : vous l'indiquez dans le formulaire, et le conseiller s'adapte. La visio évite un déplacement, le cabinet permet d'apporter vos documents.

Votre dernier avis d'impôt, vos relevés d'épargne et d'assurance-vie, vos tableaux d'amortissement de prêts et, pour la retraite, votre relevé de carrière disponible sur info-retraite.fr.

Elles sont transmises uniquement au conseiller partenaire qui vous recontacte, avec votre accord. Vous pouvez demander leur suppression à tout moment (voir la politique de confidentialité).

Il n'y a pas de seuil officiel. Les dispositifs fondés sur une déduction deviennent vraiment intéressants à partir d'une TMI de 30 %. En dessous, les réductions et crédits d'impôt, comme les dons ou l'emploi à domicile, sont souvent plus adaptés.

La plupart des réductions et crédits d'impôt sont limités ensemble par un plafond annuel par foyer. Au-delà, l'avantage est perdu : il faut faire le total avant d'investir.

Oui : les dispositifs sont prévus par la loi pour orienter l'épargne vers des besoins précis, comme la retraite, les PME ou le logement. L'abus de droit, lui, est sanctionné : un montage dont le seul but est d'éluder l'impôt peut être remis en cause.

La plupart des versements comptent pour l'année civile où ils sont effectués : un versement sur un PER en décembre réduit l'impôt payé l'année suivante. Mieux vaut préparer dès le printemps pour comparer les solutions sans urgence.

Il peut l'être par des commissions versées par les établissements, par des honoraires, ou les deux. Il doit vous informer de son mode de rémunération avant toute recommandation : demandez-le-lui.

Les SCPI évitent la gestion et répartissent le risque sur de nombreux biens, avec un ticket d'entrée faible. L'immobilier en direct laisse plus de contrôle et permet un effet de levier plus fort, mais demande du temps et concentre le risque sur un seul bien.

Elle reste souvent efficace grâce à l'amortissement, qui réduit l'impôt sur les loyers. Les règles d'imposition à la revente ont évolué récemment : le calcul doit se faire sur toute la durée de détention.

Oui. Les loyers perçus remboursent une partie du prêt, et les intérêts d'emprunt peuvent réduire l'imposition des revenus. L'opération n'a de sens que si la SCPI est bien choisie et l'horizon long.

C'est ce que rapporte réellement le bien après les charges, la taxe foncière, les assurances, l'entretien, la gestion, la vacance et les impôts. C'est le seul chiffre à comparer entre deux projets.

Non. La valeur d'un bien peut baisser, un locataire peut ne pas payer, des travaux imprévus peuvent survenir. Le capital investi n'est pas garanti, comme pour tout investissement.

Le conjoint marié est héritier. Avec des enfants communs, il dispose d'une option entre plusieurs parts prévues par la loi. Une donation entre époux élargit ses options.

Oui : le testament est indispensable pour le PACS, et l'assurance-vie est l'outil principal pour les concubins, qui paient sinon des droits de succession très élevés.

On part en général des dettes à rembourser, des années de revenus à remplacer et du coût des études des enfants. Le conseiller calcule le besoin réel avec vous.

L'assurance décès verse un capital seulement en cas de décès, contre une cotisation. L'assurance-vie est un placement : l'argent vous appartient de votre vivant et revient aux bénéficiaires à votre décès.

Testament, donation-partage, clause bénéficiaire et choix du régime matrimonial permettent d'équilibrer les droits de chacun. C'est une situation où le conseiller et le notaire travaillent ensemble.